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Aposentado: BB baixa mais taxa do consignado

Fonte: O Dia Online

A guerra para baixar os juros continua. Nesta quinta, o Banco do Brasil reduziu mais ainda as taxas de empréstimos para pessoas físicas e empresas. Os novos percentuais entram em vigor na segunda-feira. O grande destaque fica por conta do consignado do INSS, que no BB caiu de 0,85% para 0,79% ao mês.

O Banco do Brasil foi a primeira instituição bancária a baixar as taxas de juros, no último dia 18, abrindo caminho para Caixa Econômica, HSBC e Santander. A nova medida ocorreu menos de 24 horas após o anúncio da redução da taxa básica de juros da economia (Selic) para 9%. O BB baixou ainda mais seus juros um dia depois que os dois maiores bancos privados do País, Bradesco e Itaú Unibanco também mexeram nas taxas.

Com a nova redução, o BB passa ter a menor taxa para empréstimo consignado do INSS: 0,79% ao mês. Atualmente há 23,4 milhões de aposentados e pensionistas no País, que são os principais alvos desta modalidade de captação com desconto em folha. Destes, 14,3 milhões (61,18%) têm, pelo menos, um contrato consignado.

Apesar de o grande volume de empréstimos consignados ser liberado pelas pequenas instituições financeiras, os principais bancos que atuam neste segmento ainda não se pronunciaram diante do movimento dos grandes bancos públicos e privados. Instituições conveniadas à Previdência como BMG, Cacique, Cruzeiro do Sul e Bonsucesso cobram taxas que variam 2,13% a 2,34%, bem acima das novas taxas dos grande bancos. A diferença é que as pequenas instituições não impõem tantas restrições ao crédito, facilitando ao máximo a concessão de empréstimos, até mesmo para quem já está negativado.

MAIS UMA HORA ABERTA

Para atender a grande demanda gerada pelo programa ‘Caixa Melhor Crédito’, que reduziu os juros, todas as agências da Caixa Econômica ampliarão o horário de atendimento ao público entre 23 de abril e 11 de maio. Neste período, as unidades abrirão uma hora mais cedo. No Rio, as agências funcionarão a partir das 9h.

Poupança pode se tornar mais vantajosa que fundo de renda fixa

A redução da taxa básica de juros em 0,75 ponto percentual pode tornar a caderneta de poupança um rendimento mais atraente do que os fundos de renda fixa. A conclusão é de estudo divulgado ontem pela Associação Nacional de Executivo de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac).

A pesquisa mostra que a poupança rende mais que os fundos na maioria das situações. Quanto menor o prazo de resgate da aplicação, e quanto maior for a taxa de administração cobrada pelo banco, maior vai ser a vantagem da poupança frente aos fundos.

Segundo o estudo, fundos de renda fixa com taxa de administração acima de 1,5% já não compensam, em relação à poupança. Também no caso de fundos com taxa de administração de 1%, a poupança só não rende mais no caso das aplicações com prazo de resgate acima de dois anos. Nos fundos com taxa de 0,5%, a poupança tem rentabilidade maior apenas com prazo inferior a seis meses.

A poupança pode se tornar mais interessante do que os fundos porque a caderneta rende a TR (Taxa Referencial) somada de 6% ao ano, não recolhe Imposto de Renda e é livre da taxa de administração.

COMPETIÇÃO

EXPANSÃO DO CONSUMO

Professor de Economia do Ibmec-RJ, Ruy Quintans considera preocupante o movimento bancário. Conforme o economista, haverá uma demanda grande por crédito e consumo, que se refletirá no próximo ano. Por outro lado, segundo Quintans, “os bancos que não reduzirem suas taxas correm o risco de perder competitividade”.

DÚVIDAS

Aposentado há 18 anos, Miguel Azevedo, 72, considera arriscado lançar mão de empréstimo consignado, apesar da redução dos juros: “Nunca precisei pedir empréstimo consignado mas, se precisasse, estudaria bastante. Meu filho é servidor estadual, mas tenho dúvidas se essa redução geral vai beneficiá-lo. Vou orientá-lo a negociar com o gerente”.

TAXA BÁSICA

Segundo comunicado do Banco do Brasil, a nova queda de taxas de juros reflete a alteração da Selic anunciada na quarta-feira pelo Comitê de Política Monetária do Banco Central, que cortou em mais 0,75 ponto percentual, reduzindo a taxa básica de juros para 9%. “As novas reduções buscam manter as taxas do Banco do Brasil entre as menores do sistema financeiro”, informou a nota da instituição pública.

CONSIGNADO MENOR

Menos de 24 horas após o Bradesco e o Itaú Unibanco anunciarem a redução das taxas de juros no empréstimo consignado, 0,90% e 0,89% respectivamente, o Banco do Brasil baixou ainda mais o seu percentual nesta modalidade de empréstimo: de 0,85% para 0,79%.

TROCA DE VEÍCULO

De acordo com o economista e professor de Finanças do Ibmec-RJ, Gilberto Braga, agora é um bom momento para trocar de carro. Enquanto o Itaú Unibanco apresenta uma taxa mensal de juros de 0,99%, o Bradesco reduziu para 0,97%, e o BB baixou para 0,95%

CARRO ZERO

Com as novas taxas, um carro novo no valor de R$ 25 mil, ao longo de 12 meses, custará R$ 28.137,17; no Bradesco, R$ 28.070,38; e no BB, R$ 28.003,59.

CARTÃO DE CRÉDITO

Já o cliente que gastar R$1 mil no cartão de crédito terá que pagar taxas de 3,85% no Itaú; de 2,94% no BB; e de 2,49% no Bradesco.